ELD란? 지수연동예금 뜻과 관련 상품 정리, ELS비교까지!

최근 경제 신문을 보다 보면 ELD상품이 열풍이라는 말이 많이 나옵니다. 은행에서 다룬다고 하니 예금 같기도 한 ELS! 과연 그 뜻은 무엇인지 함께 살펴보면 좋겠습니다. 또한 관련상품과 ELS와의 비교까지 쉽게 정리해 볼게요!

ELD(주가지수연동예금)란?

ELD는 Equity-Linked Deposit의 약자로, 쉽게 말해 은행 예금과 주식시장의 지수를 연동해 수익을 올리는 금융상품입니다. 원금이 보장된다는 장점이 있고, 이자율이 주가지수의 변동에 따라 정해진다는 점이 정기 예금과 다릅니다.

 

ELD는 원금은 안전하게 지키면서 주식시장 상승 시 더 높은 이자를 받을 수 있는 예금이라고 생각하시면 됩니다.

 

ELD의 구조

1. 원금 보장

만기 시 투자한 원금은 100% 돌려받습니다. 따라서 안전성을 중요시하는 투자자에게 적합한 상품으로 각광받고 있습니다. 예금자 보호법에 따라 1인당 5천만 원까지 보호가 됩니다.

2. 이자율 변동

주가지수(KOSPI200, S&P500 등)나 특정 주식 바스켓의 변동률에 따라 이자율이 결정됩니다. 지수가 일정 기준 이상 상승하면 높은 이자, 그렇지 않으면 기본 이자만 지급. 

예시

• 기본이자 : 연 1%
• 조건이자 : 만기 시 KOSPI200 지수가 기준일 대비 10% 이상 상승 시 연 5% 지급

 

ELD의 주의사항

1. 이자 상한 제한 (주식이 많이 올라도 이익 한도 있음)
2. 중도 해지 시 기본이 자도 못 받을 수 있음
3. 주가지수 하락 시 기본이자만 지급
4. 이자소득세 15.4% 적용

 

ELS와의 차이점은?

 

ELD 가 원금 보장, 주가지수 변동에 따라 이자율 변동이 되는 저위험 상품이라면, ELS(주가연계증권)는 원금이 보장되지 않으며 주사지수 변동에 따라 수익, 손실이 결정됩니다. 비교적 중~고위험 상품으로 알려져 있습니다.

원금 보장 여부	보장	미보장(조건부 원금 손실 가능)
수익 구조	예금이자 + 지수 변동에 따른 추가 이자	파생상품 구조, 지수 변동에 따른 쿠폰 수익
투자 위험	낮음	중~고위험
대상 투자자	안정형, 초보 투자자	중급 이상, 위험 감수 가능
대표 장점	안전성과 수익성 모두 기대	고수익 가능성
단점	수익 상한 제한	원금 손실 가능성 높음

 

 

2025년 주요 은행 ELD 상품 예시

은행명	상품명	연동지수	만기	기본이자	조건이자
KB국민은행	KB 주가지수연동예금	KOSPI200	1년	1%	조건 충족 시 4~5%
신한은행	신한 ELD Plus	KOSPI200, S&P500	6개월~1년	0.8~1%	최대 4%
우리은행	우리 지수연동예금	KOSPI200	1년	1%	최대 4.5%
하나은행	하나 ELD	해외주가지수	1~2년	0.9%	최대 5%

 

은행에는 은행이자만 주는 상품만 있는 줄 알았는데, 주가연동으로 이자를 지급하는 예금상품도 있다는 것을 알게 되었습니다. 평소 본인의 성향에 따라 투자를 하는 습관을 기르면 좋다고 하는데, 비교적 위험이 적은 ELD상품에 대해 확인해 보시기를 추천드립니다.