실비보험 세대별 특징 총정리 – 1세대부터 4세대까지 완벽 비교

실비보험은 가입 시기에 따라 전혀 다른 보험입니다.

같은 ‘실비보험’이라고 해도 언제 가입했느냐에 따라 보장 범위와 보험료 부담이 크게 달라진다는 사실, 알고 계셨나요?

실손의료보험(실비보험)은 2003년 도입된 이후 여러 차례 개편을 거치며 현재는 4세대 실비보험까지 나왔습니다. 오늘은 실비보험의 변천사와 각 세대별 특징을 정리해드릴게요. 내가 가입되어 있는 보장에 대한 확인을 추천드리고 아직 실손의료 보험이 없으신 분들이라면 도움이 되는 자료입니다.

실비보험이란?

병원 치료를 받고 실제로 내가 지출한 금액을 일부 보장해주는 민간 보험입니다. 국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여 항목까지 일부 포함해, 병원비 부담을 실질적으로 줄여줍니다.

 

실비보험 변천사 한눈에 보기

시기	세대	주요 특징
2003~2008	1세대 (구 실비)	비급여 포함 거의 전 항목 보장 자기부담금 없음, 보험료 고정 전설의 무제한 실비
2009~2016	2세대 (표준화 실비)	모든 회사 상품 구조 통일 자기부담금 도입 (10~20%) 보장 범위는 여전히 넓음
2017~2020	3세대 (신 실비)	비급여 보장 범위 축소 도수치료 등 제한 특약 중심, 자기부담금 증가
2021~현재	4세대 (현행 실비)	급여·비급여 보장 분리 비급여는 선택 특약 이용 많으면 보험료 최대 3배 인상

 

실비보험, 세대 구분이 중요한 이유

보험사 입장에서 과거 실비보험은 손해율이 너무 높았습니다. 특히 1세대는 평생 보장되면서도 보험료는 저렴하고, 비급여까지 다 보장해줘 적자 상품이 되었죠.

그래서 이후 개편을 거듭하며 보장은 축소되고 보험료는 인상되었습니다. 따라서 자신이 가입한 실비보험이 몇 세대인지 꼭 확인하고, 필요한 경우 건강보험(진단형) 등으로 보완해야 합니다.

 

이제 실비보험이 ‘언제 가입했는가’에 따라 전혀 다른 보험이라는 걸 아셨죠? 1~2세대는 유지가 유리할 수 있고, 4세대는 비급여 항목을 꼭 확인해야 해요.

다음 글에서는 '나에게 맞는 실비보험 선택' 에 대한 주제로 실비보험으로 부족한 보장 부분을 어떻게 채워야 하는지 알아보겠습니다. 소비자 입장에서는 국민건강보험료, 실비보험료에 이어 민간 건강보험까지 갖춰야 하는게 부담일 수 있지만 그 필요성이 꾸준히 대두되고 있습니다.